Банкротство физических лиц — процедура банкротства, перечень необходимых документов
Банкротство физических лиц процедура банкротства документы необходимые для процедуры банкротства
Обратиться за бесплатной консультацией по вопросам связанным с законом о банкротстве физических лиц и процедурой банкротства, Вы можете по номерам телефонов которые указанны в разделе «Контакты», или задайте свой вопрос в разделе «Вопросы ответы».

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению для инициализации процедуры банкротства физического лица, и признании должника гражданина несостоятельным (банкротом) приведен в п. 3 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в п. 3 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Помимо документов, указанных в вышеназванных правовых нормах, являющихся специальными, к заявлению для рассмотрения дела о банкротстве физического лица и прохождении процедуры банкротства, и признании гражданина несостоятельным (банкротом) необходимо приложить документы, обязанность представления которых в арбитражный суд установлена общими нормами закона о банкротстве физических лиц и нормами арбитражного процессуального законодательства.

Для целей настоящей статьи будет разумно рассматривать отдельно: перечень документов, прилагаемых к заявлению должника гражданина в случае самостоятельной подачи такового и перечень, документов, прилагаемых к заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа

Законодатель специально разграничил данные перечни в зависимости от статуса субъектов – заявителей по делу о банкротстве, так как в случае подачи в арбитражный суд конкурсным кредитором заявления о признании должника гражданина несостоятельным (банкротом), конкурсный кредитор заведомо лишен возможности представить ряд документов, касающихся принадлежащего должнику гражданину имущества, его имущественных правах, правах требования, правах на результаты интеллектуальной деятельности, сведений о полученных должником доходах и др.

Соответственно, в случае подачи данного заявления конкурсным кредитором или уполномоченным органом, законодатель устанавливает усеченный перечень документов. Остальные же документы должен представить должник в качестве приложений к своему отзыву.

Итак, рассмотрим детально перечень документов, установленный п. 3 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые обязан представить сам должник, обращаясь с заявлением должника о признании себя несостоятельным (банкротом). Дословный перечень документов следующий:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. «Форма» представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. «Форма» представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Остановимся на каждой из вышеназванных позиций более подробно.

В отношении документов, которые подтверждают наличие задолженности и основание ее возникновения в данном случае имеются ввиду кредитные договоры со всеми приложениями в том числе графики погашения задолженности, справки о размере задолженности по соответствующим кредитным договорам. По поводу документов, подтверждающих неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, следует отметить, что в законодательстве конкретно не определено, какие именно это должны быть документы, однако, представляется обоснованным вывод, что в качестве соответствующих документов могут быть представлены сведения о совокупном размере ежемесячных платежей по кредитным обязательствам и сопоставление общего ежемесячного размера данных платежей с размером получаемых ежемесячных доходов должника.

Учитывая же презумпцию неплатежеспособности должника, установленную п. 3 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», можно предположить, что достаточно просто указать и подтвердить тот факт, что гражданин перестал платить по своим кредитным обязательствам и пропустил срок уплаты ежемесячных платежей по ним.

В правоприменительной практике данный вопрос не вызывает каких либо сложностей, так как в справках о размере задолженности, выдаваемых банками кредиторами, как правило указываются отдельно сумма просроченной задолженности и сумма оставшейся задолженности, срок погашения которой на дату выдачи соответствующей справки еще не наступил. В итоге, суд, решая вопрос о принятии к производству заявления должника учитывает соответствующие сведения и делает вывод о том, что документы, подтверждающие неплатежеспособность должника, имеются в материалах дела. Случаи, когда суд просит заявителя представить соответствующие документы, встречаются крайне редко, и обусловлены, главным образом, высоким уровнем ежемесячного доходов должника, в связи с наличием которых требуется дополнительное обоснование неплатежеспособности.

Что касается документов, которые подтверждают факт наличия или отсутствия у должника статуса индивидуального предпринимателя следует указать, что данные документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до момента подачи соответствующего заявления в суд. В практике встречаются единичные случаи, когда суд оставляет без движения поступившее по почте заявление должника, мотивируя свою позицию тем, что на момент поступления данных документов в суд вышеназванный пятидневный срок истек. Однако эта позиция является ошибочной, так как по аналогии с ч. 6 ст. 114 Арбитражного процессуального кодекса РФ данный документ, сданный в орган почтовой связи в день, когда срок его действия еще не истек, должен считаться поступившим в срок.

В отношении списка кредиторов и должников гражданина, а также описи его имущества следует отметить, что формы соответствующих документов утверждены Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015г. № 530. Поэтому важно оформить данные документы в соответствии с требованиями, содержащимися в вышеназванном Приказе. Каких-либо сложностей с оформлением данных документов не возникает.

По поводу представления документов, которые подтверждают право собственности гражданина на имущество, и документов, которые удостоверяют исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина следует отметить, что данные документы представляются в суд в копиях.

Причем, если должник состоит в зарегистрированном браке, то данные документы необходимо представлять в том числе в отношении имущества, находящегося в общей совместной собственности должника и его супруга, независимо от того, на кого из них оно зарегистрировано. Следует отметить. что вопрос о необходимости представления документов о правах должника на имущество, вытекающих из членства должника в садовых, дачных товариществах или гаражных кооперативах до настоящего времени в правоприменительной практике окончательно не разрешен. Однако, учитывая смысл соответствующей правовой нормы, представляется обоснованным вывод о том, что факт наличия у должника данных прав также необходимо указывать и подтверждать.

Относительно документов о совершенных должником сделках за последние три года следует отметить, что данные документы представляются в виде надлежащим образом заверенных копий. Причем необходимо уделить особое внимание тому, что трехлетний срок необходимо исчислять с учетом предполагаемой даты подачи в суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом).

В отношении представления выписки из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин следует сказать, что в качестве доказательств, подтверждающих факт участия должника в управлении юридическим лицом в качестве учредителя суд принимает копии решений учредителей о создании данных юридических лиц, в которых указывается состав участников и размер их долей в уставно капитале создаваемого юридического лица.

По поводу представления сведений о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за последние три года необходимо указать, что в качестве доказательств соответствующих сведений суды рассматривают справки по форме 2-НДФЛ, выданных по соответствующим местам работы должника. Причем, в случае, если должник по каким-либо причинам не может получить данные справки по месту работы, допускается представление данных сведений, полученных из инспекции ФНС по месту регистрации должника как налогоплательщика. Наряду со сведениями относительно заработной платой должника необходимо представлять сведения об иных его доходах, которыми, в частности могут быть пособия, пенсии, социальные выплаты и иные поступления, которые были получены должником в течение соответствующего периода времени.

Относительно необходимости представления выданной банком справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), а также выписок по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом следует отметить, что в настоящее время суды в качестве таких документов принимают выписки пооткрытым на имя должника счетах, вкладах и депозитах, в которых банки, как правило, указывают сумму остатка. Представлять на каждый счет, вклад или депозит справку о его наличии не требуется, так как наличие выписки по нему само по себе уже подтверждает факт наличия открытого на имя должника соответствующего счета, вклада или депозита.

Относительно представления копии страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования и сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица следует необходимым указать, что каких-либо проблем с получением должником и последующим представлением в суд данных документов не возникает.

В отношении представления копий решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, свидетельства о заключении брака, свидетельства о расторжении брака, брачного договора, соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном следует указать, что копии соответствующих документов представляются лишь в случае, если у должника они должны быть (то есть если ранее они выдавались должнику в связи с наличием у него соответствующих оснований). Таким образом, исходя из буквального толкования смысла данной правовой нормы можно сделать вывод о том, что, если у должника отсутствовали основания для выдачи ему соответствующих документов, то и представлять ничего не следует. Однако в некоторых случаях суды оставляют без движения заявление должника о признании его несостоятельным (банкротом) и обязывают должника представить копии соответствующих документов, а в случае отсутствия у него данных документов – сообщить об этом суду.

Дополнительно следует указать, что суды обращают особое внимание на факт наличия в прилагаемых к заявлению должника о признании его несостоятельным (банкротом) доказательств перечисления на депозит суда денежных средств в размере единовременного вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина и, в случае отсутствия данного документа, вправе оставить соответствующее заявление без движения и предложить должнику представить соответствующий документ.

Также, в соответствии с общими требованиями, указанными в абз. 6 п. 2 ст. 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в заявлении должника о признании его несостоятельным (банкротом) должны быть указаны сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.

Данные сведения могут быть получены из автоматизированных интернет-сервисов: ГАС «Правосудие», а также из банка данных исполнительных производств.

И, конечно, не стоит забывать о требованиях ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ, которая предписывает прилагать к любому исковому заявлению документ об уплате госпошлины и доказательства направления копий соответствующего заявления в адрес иных лиц, участвующих в деле. Причем здесь хотелось бы остановиться на одном любопытном моменте.

В соответствии с требованиями п. 4 ст. 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должник обязан направить копии заявления должника конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, собственнику имущества должника — унитарного предприятия, в совет директоров (наблюдательный совет) или иной аналогичный коллегиальный орган управления, а также иным лицам в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Соответственно, согласно данной правовой норме должник гражданин направляя в суд заявление о признании его несостоятельным (банкротом), обязан приложить к нему доказательства направления копии данного заявления не только своим кредитором, но и в территориальное управление ФНС РФ, которое по смыслу ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является уполномоченным органом в деле о банкротстве должника.

Однако большинство судов не обращают внимание на отсутствие в представленных документах доказательств направления копии соответствующего заявления в территориальное управление ФНС РФ.

Особое внимание следует уделить требованиям п. 9 ч. 1 ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ, который обязывает заявителя представлять выписку из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с указанием сведений о месте нахождения или месте жительства истца и ответчика и (или) приобретении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя либо прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или «иной» документ, подтверждающий указанные сведения или отсутствие таковых.

Так, в правоприменительной практике встречаются случаи, когда суд, оставляя без движения заявление должника о признании его несостоятельным (банкротом) предлагает должнику представить соответствующие документы в отношении всех его кредиторов. Однако широкого распространения данная позиция не получила и встречалась лишь в отдельных случаях.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод о том, что законодательство возлагает на должника обязанность по представлению исчерпывающего перечня документов и сведений, так как для разрешения вопросов о необходимости введения в отношении должника той или иной процедуры банкротства, а также иных вопросов, разрешаемых в рамках дела о банкротстве должника, суд должен обладать всеобъемлющими сведениями о финансовом состоянии должника, комплексе принадлежащего ему имущества, о совершенных им сделках, о его семейном положении, а также об иных обстоятельствах, наличие которых может в той или иной степени повлиять на ход рассмотрения дела о банкротстве.

В продолжение данного исследования переходим к вопросу о перечне документов, которые необходимо представить в суд конкурсному кредитору или уполномоченному органу.

Перечень данных документов установлен п. 3 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В число данных документов, помимо тех, которые установлены ст. ст. 39, 40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ, входит лишь выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ. Помимо этого, в соответствии с п. 2 вышеназванной статьи, конкурсному кредитору или уполномоченному органу необходимо представить доказательства предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Статьями 39, 40 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлена обязанность кредиторов прилагать к своему заявлению документы, подтверждающие обязательства должника перед конкурсным кредитором или работником, бывшим работником должника, а также наличие и размер задолженности по указанным обязательствам;доказательства оснований возникновения задолженности (счета-фактуры, товарно-транспортные накладные и иные документы), а также иные обстоятельства, на которых основывается заявление кредитора.

Соответственно, можно сделать вывод о том, что законодатель установил весьма мягкие требования к перечню документов, которые должен приложить к своему заявлению кредитор.

Как уже было сказано выше, данная позиция законодателя обусловлена отсутствием у кредитора возможности самостоятельно получить иные необходимые суду сведения о должнике. В противном случае, на кредитора возлагалась бы ничем не обусловленная обязанность по сбору необходимых документов, которые него отсутствуют, что, неминуемо влекло бы увеличение времени на сбор необходимых документов. Соответственно, обязанность представления иных необходимых суду документов возложена на самого должника, который должен их представить вместе со свои отзывом на соответствующее заявление кредитора в силу требований п. 2 ст. 47 и п. 6 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В завершение данного исследования следует необходимым отметить, что этап сбора документов и формирования пакета документов к заявлению о признании гражданина несостоятельным (банкротом) является одной из самых трудоемких и длительных задач в процессе инициирования и рассмотрения дела о банкротстве. Поэтому, к решению данной задачи следует подходить весьма серьезно и ответственно, так как допущенные ошибки могут существенно осложнить дальнейший ход процедуры банкротства.

Получить бесплатную консультацию о (процедуре банкротства и законе о банкротстве физических лиц) Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам: 

г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280 

г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005

г. Нижний Новгород, пл. Максима Горького ул. Костина 3, офис 307, тел.: 8 (831) 41-91-888


    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *