Процедура банкротства физического лица, главные особенности и нюансы банкротства физ лиц

Схема процедуры банкротства физических лиц

Главные особенности процедуры банкротства физического лица. Люди, которые не в состоянии выплатить кредит, могут быть официально признаны неплатежеспособными. Юристы компании РОСБАНКРОТ дают исчерпывающую информацию для граждан о самых важных моментах в процедуре банкротства.

Граждане России, согласно действующему с 1 октября 2015 года — «Закону О Банкротстве Физических Лиц», могут быть признаны неплатежеспособными. В этом случае имеющиеся долги по кредитам будут списаны.

Однако провести процедуру банкротства не так быстро. Она подразумевает целый комплекс мероприятий, которые должны выполняться поэтапно в течение достаточно длительного срока. В статье рассмотрим, кого могут признать банкротом, и каковы последствия избавления государством должника от взятых на себя ранее обязательств.

Основания для признания человека банкротом

Принятие решения о несостоятельности гражданина

Основаниями для признания гражданина России банкротом являются наличие у физ лица долга, составляющего любую сумму!

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45 при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 2134 Закона о банкротстве размер не исполненных обязательств значения не имеет.

Также сами должники вправе требовать признания себя неплатежеспособными, если понимают, что не в состоянии исполнить имеющиеся финансовые обязательства. Однако это должно подтверждаться (отсутствие доходов, недвижимого имущества, неработающие члены семьи и пр.).

Процедура банкротства

«Ход» процедуре банкротства физлица дает подача в арбитражный суд искового заявления. Инициировать процесс могут:

  • должники;
  • ФНС;
  • кредиторы.

Иск должен свидетельствовать о факте невыполнения налоговых или финансовых обязательств с точным указанием суммы долга или срока просрочки. В заявлении от самого должника обязательна информация о причинах, по которым невозможно погасить долг. Указанные документы подаются наряду с прочими, установленными законом, в Арбитражный суд. С этого момента гражданин не имеет права распоряжаться активами и погашать любые задолженности.

Рассмотрением дела о несостоятельности конкретного гражданина занимается судебный орган. Если заявление подано без нарушения законодательных норм, неплатежеспособность физлица доказана и, как следствие, требования кредиторов не погашены, то выносится решение об аргументированности заявления и признании гражданина банкротом. После этого прекращается начисление процентов, неустоек и штрафов по невыполненным обязательствам. Все кредиторы уведомляются об открытии конкурсного производства, позволяющем им заявить о своих требованиях в двухмесячный срок.

Подробнее о происхождение термина «Несостоятельность» и его историю, вы можете прочитать на сайте Википедии.

Реструктуризация долга: как это происходит

Иногда суд при рассмотрении дела принимает решение о платежеспособности должника (хотя бы частичной). С согласия кредиторов начинается процедура реструктуризации задолженности. Составляется план, в котором указываются:

  • сумма установленных к возмещению средств;
  • сроки выполнения;
  • размер ежемесячных выплат.

Реструктуризация возможна лишь в случае наличия у должника постоянного источника доходов. На погашение долга отводится до 3 лет. Стоит отметить, что при реструктуризации учитывается прожиточный минимум, который необходим семье должника для удовлетворения бытовых нужд.

Если же реструктуризация невозможна, то долги будут погашаться за счет имущества неплатежеспособного гражданина.

Оценка имущества должника

С момента подачи заявления на имущество накладывается арест. Позже оно подлежит обязательной оценке. Производится процедура временным управляющим. Он же распродает имущество с торгов, согласно ГПК РФ.

Важно! Имущество, которое имеет стоимость свыше 100 тыс. руб., подлежит распродаже исключительно с открытых торгов. К залоговому имуществу, в свою очередь, применяется особая процедура.

Важно отметить, что в этот момент оценки имущества должнику могут запретить покидать территорию РФ. Если же затрагиваются интересы недееспособных лиц или детей, привлекаются органы попечительства или опеки.

Если результат оценки не устраивает какую-либо из сторон (должника или кредиторов), они могут ее оспорить. В таком случае привлекается независимый эксперт. Однако оплатить его работу нужно будет инициатору.

На какое имущество может быть направлено взыскание

Многих интересует вопрос, могут ли у должника «отобрать» все, что есть. Ответ однозначен. Нет. Последнее имущество из разряда необходимых (к примеру, крыша над головой) останется гражданину, которого признали банкротом. Исключение – имущество находится в ипотеке. В этом случае кредиторы смогут через суд выселить должника. Не подлежат изъятию у признанного финансово несостоятельным человека также:

  • земельный участок, на котором находится признанное единственное жилье;
  • вещи индивидуального пользования;
  • предметы домашнего обихода;
  • имущество, без которого должник не выполнять свою работу (однако стоить оно должно не более 100 МРОТ);
  • денежная сумма в размере прожиточного минимума;
  • продукты питания;
  • предназначенное для приготовления еды и обогрева жилья топливо;
  • находящиеся в собственности государственные награды, памятные призы, почетные знаки и выигрыши;
  • домашние животные и хозпостройки для них.

В свою очередь задолженность может погашаться за счет имеющегося (но не единственного) недвижимого имущества, драгоценностей и предметов роскоши стоимостью свыше 100 тыс. руб.

Последствия банкротства

Арбитражный суд Пензенской области

Процедура банкротства физлица решает лишь часть проблем. Конечно, долги буду списаны вместе с претензиями кредиторов. Для кого-то это единственный способ выбраться из долговой ямы, освободившись от выплат по кредитам.

Однако есть и определённые последствия. Рассмотрим их:

  1. Во-первых, гражданин несет репутационные потери. Статус банкрота действителен в течение пяти лет с момента признания физлица таковым. Его, к слову, следует указывать во всех без исключения документах при заключении займовых сделок, договорных соглашений. В данный период времени повторное признание человека банкротом с освобождением от погашения долговых обязательств невозможно.
  2. Во-вторых, процедура банкротства несет в себе финансовые затраты. Они связаны с расходами на судебный процесс, оценку имущества (если нужно), оплату услуг квалифицированного представителя, подготовку необходимых суду документов.
  3. В-третьих, банкрот не имеет права занимать в течение трех лет управленческие должности на предприятиях.
  4. В-четвертых, в отношении некоторых банкротов действует запрет на выезд за рубеж.
  5. В-пятых, неправомерные действия в процессе процедуры банкротства (к примеру, попытка получить фиктивный статус) влекут за собой ответственность (уголовную или административную).

Важно! От уплаты долгов по обязательствам не освобождает даже смерть задолжавшего лица. Даже ушедший из жизни человек может быть признан неплатежеспособным. В данном случае процесс инициируется уполномоченными органами, кредиторами или наследниками, а задолженность погашается из наследства (если оно есть).

Мировое соглашение как альтернатива банкротству

В ходе процедуры банкротства с подачи судебного органа может заключаться мировое соглашение. После его утверждения полномочия финансового управляющего прекращаются, а лицо, по которому рассматривался вопрос о неплатежеспособности, начинает выплату задолженности. Происходит это на оговоренных условиях. Часто таким образом можно уменьшить сумму долга, погасив лишь посильную ее часть. Нарушение должником мирового соглашения приводит к признанию его банкротом. Тут же начинается процедура реализации имущества должника.

Мнение экспертов

Новый закон эксперты оценивают преимущественно в положительном ракурсе. Необходимость его введения назрела давным-давно. Финансовый кризис, начавшийся несколько лет назад, привел к невозможности многих россиян платить по потребительским кредитам и кредитам, взятым на развитие бизнеса. Согласно статистике, общая сумма долга физлиц перед налоговыми органами, банковскими учреждениями и коммунальными предприятиями составляет свыше 600 млрд. руб.

Естественно, процедура банкротства поможет начать «новую» жизнь многим россиянам, попавшим в ситуацию, когда взятые ранее финансовые обязательства стали неподъемными. Однако эксперты предупреждают о последствиях. Торопиться с заявлением о финансовой несостоятельности не стоит. Если есть хоть один шанс самостоятельно избавиться от долгов (путем отсрочки выплат или же погашения основной суммы без процентов), нужно им воспользоваться.

Банкротство в цифрах

Институт банкротства получил популярность во многих странах (к примеру, в США, Канаде, Германии). Ежегодно банкротами себя объявляют сотни тысяч людей. Особенно удивляет, что среди них фигурируют как известнейшие (и далеко не бедные) личности, так и простые смертные. Что касается количества исков в России, то их на данный момент подано примерно 5,6 тыс. Цифра столь мала, потому что закон действует с октября текущего года. При этом власти дали всем службам (ФНС, СРО арбитражных управляющих, судебным органам) время на отладку совместной работы. Сейчас уже, можно ожидать увеличения числа исков, которые будут поданы не самими должниками, а кредиторами и уполномоченными организациями. «Самобанкротство» физлиц ожидается в отдаленной перспективе, что обусловлено незнанием закона и страхом в отношении мер, которые будут приняты. В целом, число потенциальных банкротов, по мнению экспертов, ожидается на уровне 200-300 тыс. людей.

Вносим ясность

Чтобы читатели понимали свои права, приведем разъяснения, предупреждающие вопросы, которые могут возникнуть у людей, впервые услышавших о действии данного закона:

  1. Объявить себя банкротом — не значит просто назвать себя таковым. Неплатежеспособность, вследствие которой не представляется возможным обеспечивать имеющиеся обязательства перед кредиторами, нужно обязательно доказать.
  2. Если имущества должника не хватает для полного погашения долга, то обязательства все равно считаются погашенными.
  3. Признать человека банкротом вправе лишь Арбитражный суд, а вот инициировать процедуру по признанию физлица неплатежеспособным могут кредиторы любых категорий, начиная от коммунальных служб до налоговой.
  4. Добиться признания себя банкротом перед одним из должников (к примеру, банком) невозможно. Процедура применяется в отношении всех имеющихся кредиторов. Они уведомляются об этом в обязательном порядке, и имеют право выдвинуть свои требования о возврате долга.
  5. Избежать продажи имущества можно лишь, если применяется реструктуризация задолженности или утверждается мировое соглашение. В противном случае имущество «уйдет с молотка», правда лишь то, которое подлежит реализации, согласно закону.
  6. Заявление об инициации процедуры банкротства подается в Арбитражный суд по месту жительства должника.
  7. Подача заявления сопровождается обязательной уплатой госпошлины. Ее размер составляет 10 тыс. руб. Они вносятся единовременно (сразу одним платежом) на депозит судебного органа. Впоследствии сумма перенаправляется финансовому управляющему.
  8. Отказать в процедуре могут лицу, нарушившему требования в части подачи заявления, а также ввиду необоснованности документа.

Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам:  г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280  г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *