Закон о банкротстве физических лиц, обзор правовых норм закона о банкротстве.

Закон о банкротстве физических лиц отвечает реальным потребностям гражданского общества

Закон о банкротстве физических лиц отвечает реальным потребностям гражданского общества в России. В непростой экономической ситуации каждый гражданин должен чувствовать защиту со стороны государства. Принятие закона о банкротстве физических лиц – благородная воля президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина.

В юридическую организацию «Росбанкрот» обращаются сотни граждан оказавшихся в критической ситуации из за долгов кредитным организациям, для этих людей «Закон о Банкротстве Физических лиц» является единственно возможным выходом из сложной финансовой ситуации. Оформив один кредит и не имея возможности его  обслуживать, граждане берут новые кредиты с целью перекрыть уже имеющиеся, и тем самым лишь усугубляют свое финансовое положение.

Давление коллекторских агентств, нерегулируемая деятельность которых становится все более аморальной, бездействие чиновников и злоупотребления банков по начислению пеней, штрафов и неустоек приводит в ужас добросовестных заемщиков.

В такую ситуацию попадают простые порядочные люди, финансовая неграмотность которых привела к краху, а полученные в банках средства использовались для рефинансирования старых кредитов.

Закон о банкротстве физических лиц это выход, возможность преодолеть страхи и начать новую жизнь. В нем содержатся, как механизм, обязывающий банки реструктуризировать задолженность, заморозить штрафы, пени, неустойки, что эффективно в условиях, когда долг обеспечен залогом или жилищной ипотекой.

Так и механизм реализации имущества, который, несмотря на пугающее название, призван полностью избавить должника от обязательств без существенных последствий.

процедура банкротства физического лица

В какой ситуации необходимо подавать заявление о инициализации процедуры банкротства физического лица?

Правом на обращение в суд с заявлением о банкротстве физ лица обладают граждане независимо от суммы долга, что либерализует сферу применения законодательства.

Многие клиенты юридического цента «Росбанкрот» и практикующие юристы находятся в заблуждении относительно порога в 500 000 рублей для реализации права на подачу заявления в суд. Реализовать свое право на обращение в суд гражданин может независимо от суммы долга, предвидя свое банкротство (грядущее сокращение на работе, расторжение брака, снижение неофициальных доходов и др.)

Данная позиция четко изложена в Верховным судом РФ, так согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45 при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве размер не исполненных обязательств значения не имеет.

Однако закон определяет не только право, но и обязанность по подаче заявления о банкротстве самим должником в том случае, если сумма долга превышает 500 000 руб.

Для тех, кто не платит кредиты при сумме долга в 500 000 рублей и не направляет заявление о банкротстве в суд самостоятельно, законодателем будет предусмотрена административная ответственность в виде штрафа.

В настоящее время Федеральным Собранием РФ еще не проработана сумма штрафа за неподачу заявления о банкротстве, поэтому у должников есть время привыкнуть к новым новациям в законе.

Как упоминалось выше, закон о банкротстве физических лиц предлагает две альтернативных процедуры: реструктуризации задолженности и реализации имущества должника.

Вопрос о выборе процедуры решается прежде всего должником (самим гражданином) и утверждается судом на основании мнения сторон.

Заставить должника исполнять план реструктуризации никто не вправе, поэтому платить или не платить банкам решает сам должник.

Мнение должника имеет ключевое значение, об этом говорит и п. 30 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 № 45 — суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Последствия принятия решения о реструктуризации задолженности

Основная цель процедуры реструктуризации – снятие с гражданина лишнего финансового бремени, чтобы ничто не мешало ему исполнить свои обязательства перед кредиторами. С даты вынесения судом определения о введении процедуры реструктуризации задолженности накладывается запрет на удовлетворение денежных требований кредиторов.

Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, других финансовых санкций, а также процентов по существующим обязательствам.

Исковые заявления, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации, оставляются без рассмотрения. Все исполнительные производства, находящиеся в службе судебных приставов приостанавливаются.

При этом вводится и ряд ограничений для гражданина в части распоряжения своим имуществом. Так, в ходе реструктуризации некоторые сделки он может совершать только с письменного согласия финансового управляющего. Это такие сделки, как приобретение и отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., а также любого недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, получение кредитов и др.

Если между гражданином и управляющим по этому поводу возникают разногласия, они разрешаются в суде, рассматривающем дело о банкротстве. Если гражданин все же совершает крупную покупку или продает часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (соответствующие изменения были внесены в ст. 14.13 КоАП РФ).

После принятия судом решения о реструктуризации, финансовый управляющий должен созвать собрание кредиторов, в ходе которого будут определены требования к гражданину, утвержден план реструктуризации его задолженности, а также может быть заключено мировое соглашение с кредиторами.

Гражданин и кредиторы могут подготовить и направить финансовому управляющему проекты плана реструктуризации в течение двух месяцев с момента введения процедуры реструктуризации задолженности.

Если ни одного проекта не представлено, то финансовый управляющий выходит с предложением к собранию кредиторов о признании гражданина банкротом и о проведении процедуры реализации его имущества.

В план обязательно включаются порядок и сроки погашения требований всех кредиторов и процентов по ним. Срок реализации плана – не более трех лет. Финансовый управляющий представляет план на общем собрании кредиторов вместе с отчетом о своей деятельности, со сведениями о финансовом состоянии гражданина и с другой информацией.

Гражданин принимает участие в собрании без права голоса и, написав соответствующее заявление финансовому управляющему, может не являться на него вовсе – собрание состоится в любом случае.

Общее собрание кредиторов разрешает следующие вопросы:

-о заключении мирового соглашения (общая сумма задолженности гражданина может быть значительно снижена по общему одобрению кредиторов);

-об утверждении или об отказе в утверждении план реструктуризации. Необходимым условием для введения плана реструктуризации является наличие у должника хотя бы единственного источника доходов. Очевидно, что при отсутствии доходов – план реструктуризации утвержден быть не может.

-об обращении в суд ходатайством и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Если общее собрание утвердит предложенный план, то он будет направлен в суд.

Рассмотрев решение собрания кредиторов, суд может утвердить план реструктуризации, отложить рассмотрение этого вопроса или отказать в утверждении плана, либо признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества.

Исполнение плана реструктуризации

По ходу исполнения плана гражданин вправе направлять финансовому управляющему предложения о внесении изменений в план реструктуризации своих долгов. Собрание кредиторов также вправе обратиться в суд с ходатайством о внесении изменений в план реструктуризации долгов гражданина, в случае улучшения имущественного положения гражданина.

По итогам исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет, который направляется кредиторам, а также в суд. Если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации, не удовлетворены или отчет не представлен в срок, то собрание кредиторов сможет обратиться в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации и о признании гражданина банкротом.

Рассмотрев результаты исполнения плана реструктуризации, суд может принять определение:

— о завершении процедуры реструктуризации задолженности, в том случае если вся задолженность погашена должником;

— об отмене указанного плана и признании гражданина банкротом, если план по любым причинам не исполнен должником.

Таким образом, предполагается, что процедура реструктуризации задолженности направлена на расширение прав должника – гражданина и пока нет никакого механизма обеспечивающего интересы кредитных организаций при исполнении плана реструктуризации.

© Авторство: Максим Сергеевич Прохоров, управляющий партнер  ™«Росбанкрот».

Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам:  г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280  г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *